4月29日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司(下稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”，股票代碼：601658.SH，1658.HK)公布了2025年一季度報(bào)告。郵儲(chǔ)銀行全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，緊扣做好“五篇大文章”，堅(jiān)守金融報(bào)國(guó)初心，主動(dòng)求新求變，加快推進(jìn)戰(zhàn)略?xún)?yōu)化升級(jí)，煥發(fā)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)新活力、開(kāi)辟均衡發(fā)展新賽道，在堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)中持續(xù)做強(qiáng)做優(yōu)，著力打造“更加普惠、更加均衡、更加穩(wěn)健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售銀行。
數(shù)據(jù)顯示，一季度郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額達(dá)17.69萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.54%；負(fù)債總額達(dá)16.69萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.99%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入893.63億元(中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同)，歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)252.46億元；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入103.06億元，同比增加8.30億元，增長(zhǎng)8.76%，其他非利息凈收入同比增長(zhǎng)21.70%；凈息差1.71%，保持行業(yè)優(yōu)秀水平。截至一季度末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.91%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，撥備覆蓋率266.13%，資本充足率13.34%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。
堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn) 打造均衡的資產(chǎn)負(fù)債表和強(qiáng)韌的損益表
郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，有效統(tǒng)籌好規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益、風(fēng)險(xiǎn)、資本，打造均衡的資產(chǎn)負(fù)債表和強(qiáng)韌的損益表，堅(jiān)定朝更加穩(wěn)健、均衡、韌性的發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。
一季度，郵儲(chǔ)銀行聚焦均衡發(fā)展，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入893.63億元、歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)252.46億元；全力推動(dòng)非息收入穩(wěn)步提升，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和其他非利息凈收入同比分別增長(zhǎng)8.76%和21.70%，非息收入占比同比提升2.98個(gè)百分點(diǎn)，收入模式更加穩(wěn)健。
同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加均衡。資產(chǎn)端，堅(jiān)持以RAROC(風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率)為標(biāo)尺開(kāi)展動(dòng)態(tài)配置，全面提升各類(lèi)信貸資產(chǎn)的均衡配置能力，實(shí)施更加靈活、主動(dòng)的非信貸配置策略，積極搶抓高RAROC、高收益資產(chǎn)。搶抓窗口積極前置安排信貸投放，一季度貸款增加4,429.86億元，同比多增698.05億元，存貸比和信貸資產(chǎn)占比分別較上年末提高0.26和0.72個(gè)百分點(diǎn)；零售貸款保持較好韌性，對(duì)公貸款增加3,619.93億元，增長(zhǎng)9.92%，同比多增940.78億元，形成更加穩(wěn)定的批零聯(lián)動(dòng)結(jié)構(gòu)。負(fù)債端，前瞻調(diào)整價(jià)值存款管理政策，確保流動(dòng)性穩(wěn)定，一季度存款增加6,889.93億元，同比多增169.09億元，存款占負(fù)債總額比例較上年末提升0.48個(gè)百分點(diǎn)。積極做大自營(yíng)存款規(guī)模，一季度同比多增超千億元，其中公司存款增加1,417.10億元，增長(zhǎng)8.56%，帶動(dòng)存款付息率較上年末下降17個(gè)基點(diǎn)。更加均衡的業(yè)務(wù)布局下，一季度郵儲(chǔ)銀行凈利息收益率1.71%，保持行業(yè)優(yōu)秀水平。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)完善“全面、全程、全時(shí)、全域”的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推進(jìn)資本管理高級(jí)方法建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平。截至一季度末，不良貸款率0.91%，繼續(xù)保持優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率266.13%，資本充足率13.34%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。此外，2025年郵儲(chǔ)銀行首次主動(dòng)調(diào)整儲(chǔ)蓄代理費(fèi)率，促進(jìn)“自營(yíng) 代理”模式長(zhǎng)期健康發(fā)展；首次被納入特別國(guó)債注資行，全力推動(dòng)1,300億元定增項(xiàng)目并做好資本使用規(guī)劃；發(fā)行300億元減記型無(wú)固定期限資本債券，穩(wěn)步推進(jìn)資本計(jì)量高級(jí)法實(shí)施，為創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值和持續(xù)實(shí)現(xiàn)股東回報(bào)創(chuàng)造有利條件。
聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)所需 在“五篇大文章”中做出郵儲(chǔ)特色
面對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)帶來(lái)的金融需求變化，郵儲(chǔ)銀行全方位融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)所需，在“五篇大文章”中做出郵儲(chǔ)特色。
普惠金融彰顯特色，涉農(nóng)貸款余額2.40萬(wàn)億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.67萬(wàn)億元，占客戶(hù)貸款總額比重均居國(guó)有大行前列。科技金融增量擴(kuò)面，錨定科技金融生力軍戰(zhàn)略定位，研究?jī)?yōu)化科技金融專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，推進(jìn)完善科技型企業(yè)評(píng)價(jià)體系，積極加大對(duì)科技型企業(yè)支持力度，服務(wù)科技型企業(yè)近10萬(wàn)戶(hù)，融資余額突破6,000億元。綠色金融再上臺(tái)階，綠色貸款余額9,107.12億元，較上年末增長(zhǎng)6.01%，增速持續(xù)多年高于各項(xiàng)貸款平均水平。養(yǎng)老金融持續(xù)深化，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)快速推廣，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)累計(jì)開(kāi)戶(hù)數(shù)超千萬(wàn)戶(hù)。全方位完善適老化渠道建設(shè)，持續(xù)完善“523”綜合營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系(即五個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域、兩項(xiàng)策略、三種營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)模式)，推進(jìn)金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字金融賦能增強(qiáng)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)，深化覆蓋客戶(hù)全生命周期的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系。
在一攬子增量政策中搶抓機(jī)遇 煥發(fā)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)新活力
今年以來(lái)，一攬子增量政策推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。特別是擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展，提振消費(fèi)，支持民營(yíng)企業(yè)等政策深度契合郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略定位、稟賦優(yōu)勢(shì)。郵儲(chǔ)銀行積極把握政策機(jī)遇，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
響應(yīng)國(guó)家提振消費(fèi)政策，郵儲(chǔ)銀行制定《助力提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》，圍繞增加金融服務(wù)供給、加強(qiáng)消費(fèi)需求支撐、加大行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融支持、優(yōu)化改進(jìn)消費(fèi)金融管理等領(lǐng)域，提出20項(xiàng)具體措施，進(jìn)一步加強(qiáng)金融對(duì)提振消費(fèi)的服務(wù)力度。精準(zhǔn)對(duì)接民營(yíng)企業(yè)金融需求，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)；與全國(guó)工商聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同開(kāi)展“五力賦能”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，從經(jīng)營(yíng)發(fā)展、科技創(chuàng)新、數(shù)智轉(zhuǎn)型、現(xiàn)代化治理、生態(tài)建設(shè)五大方面賦能民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)不僅是郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略定位，也是郵儲(chǔ)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。2025年，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深耕“三農(nóng)”金融、普惠金融和個(gè)人金融，在傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域中持續(xù)煥發(fā)活力。
爭(zhēng)做服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍，堅(jiān)定不移把服務(wù)鄉(xiāng)村振興擺在突出位置，加快模式創(chuàng)新和重點(diǎn)突圍，啟動(dòng)“服務(wù)強(qiáng)縣富鎮(zhèn)行動(dòng)”，不斷推動(dòng)涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。打造普惠金融標(biāo)桿行，深化小微金融場(chǎng)景化、集約化轉(zhuǎn)型，加速線上業(yè)務(wù)流程重塑及模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，依托“脫核”產(chǎn)業(yè)鏈融資新模式，提高獲客精準(zhǔn)度；落實(shí)落細(xì)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，向推薦清單內(nèi)小微企業(yè)授信超5,700億元，累計(jì)放款超4,400億元。推動(dòng)成為客戶(hù)個(gè)人金融首選行，加快個(gè)人金融“五全”(即全客戶(hù)、全旅程、全產(chǎn)品、全渠道、全場(chǎng)景)體系升級(jí)，強(qiáng)化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化客戶(hù)流程、打造優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品、完善觸達(dá)網(wǎng)絡(luò)、融合生態(tài)場(chǎng)景，截至一季度末，零售AUM(管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn))規(guī)模17.47萬(wàn)億元，較上年末增加7,785.67億元；VIP客戶(hù)5,795.09萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)3.85%；富嘉及以上客戶(hù)626.65萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)7.33%。
開(kāi)辟均衡發(fā)展新賽道 在科技革命中培育新動(dòng)能
全面均衡的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和服務(wù)能力是郵儲(chǔ)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求，也是打造均衡的資產(chǎn)負(fù)債表和強(qiáng)韌的損益表的關(guān)鍵。
發(fā)力公司金融，深化“1 N”經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系、GBC聯(lián)動(dòng)體系、公司財(cái)富管理體系和數(shù)智化體系在內(nèi)的“1 N”協(xié)同體系，形成覆蓋表內(nèi)外全功能、大中小全客群、上下游全鏈條、采購(gòu)銷(xiāo)全環(huán)節(jié)的場(chǎng)景化產(chǎn)品體系，截至一季度末，公司客戶(hù)達(dá)185.26萬(wàn)戶(hù)，新增8.04萬(wàn)戶(hù)；FPA(公司客戶(hù)融資總量)5.95萬(wàn)億元。發(fā)力城市金融，明確城市業(yè)務(wù)攻堅(jiān)目標(biāo)和重點(diǎn)行動(dòng)，加快打造城鄉(xiāng)雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略格局。發(fā)力特色金融，做強(qiáng)資金資管業(yè)務(wù)，提升資產(chǎn)配置和交易的精細(xì)化管理能力，一季度，票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)非息收入7.10億元，同比增長(zhǎng)163.70%；托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)18.03%；“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺(tái)注冊(cè)客戶(hù)數(shù)量超2,500家，累計(jì)交易規(guī)模突破6萬(wàn)億元。發(fā)力綜合金融，加快實(shí)現(xiàn)“商行 投行”“債權(quán) 股權(quán)”綜合服務(wù)模式；推動(dòng)多元中收產(chǎn)品綜合疊加，提高產(chǎn)品覆蓋率，做大中收規(guī)模；持續(xù)提升子公司專(zhuān)業(yè)能力。
面對(duì)行業(yè)的生態(tài)演變，內(nèi)生能力的高低決定著未來(lái)發(fā)展的差異。郵儲(chǔ)銀行在科技革命中培育新動(dòng)能，加快構(gòu)建新質(zhì)生產(chǎn)力，讓科技成為低利率時(shí)代降本增效的“金鑰匙”。
郵儲(chǔ)銀行完善“看未來(lái)”技術(shù)、“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，持續(xù)推進(jìn)主動(dòng)授信業(yè)務(wù)模式，一季度使用“看未來(lái)”模型批復(fù)客戶(hù)超5,000戶(hù)，批復(fù)金額超萬(wàn)億元；截至一季度末，主動(dòng)授信貸款余額超3,000億元，風(fēng)險(xiǎn)水平保持穩(wěn)定。持續(xù)整合開(kāi)放服務(wù)能力與手機(jī)銀行支付能力，打造涵蓋訂單管理、商品管理、轉(zhuǎn)賬支付、信貸融資、數(shù)據(jù)分析等一攬子綜合化金融服務(wù)方案的“助農(nóng)云”，滿(mǎn)足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的場(chǎng)景金融需求。加速拓展大模型等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，“郵智”大模型引入DeepSeek能力，完成全系列模型私有化國(guó)產(chǎn)硬件適配部署及性能調(diào)優(yōu)，驅(qū)動(dòng)內(nèi)外服務(wù)質(zhì)效躍升。一季度，推動(dòng)智能問(wèn)答“小郵助手”能力升級(jí)，新增邏輯推理功能，在營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等領(lǐng)域?yàn)榛鶎訂T工精準(zhǔn)提供智能解決方案，進(jìn)一步提升客戶(hù)服務(wù)水平；推出債券包銷(xiāo)交易機(jī)器人，對(duì)接外匯交易中心，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化交易，單筆交易時(shí)間壓縮至3分鐘內(nèi)，效率提升95%以上。
2025年，正值郵儲(chǔ)銀行成立的第十八年，步入資本市場(chǎng)的第九年。郵儲(chǔ)銀行著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，加快構(gòu)建更加適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，以刀刃向內(nèi)的自我革新，加快推行組織架構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)服務(wù)、激勵(lì)機(jī)制、數(shù)智化轉(zhuǎn)型、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理“七大改革”，通過(guò)轉(zhuǎn)型變革贏得主動(dòng)，為高質(zhì)量發(fā)展積蓄能量、增添勢(shì)能，為以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)作出更大貢獻(xiàn)。【編輯:惠小東】
鄭重聲明：本文版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載文章僅為傳播更多信息之目的，如作者信息標(biāo)記有誤，請(qǐng)第一時(shí)間聯(lián)系我們修改或刪除，多謝。
